KCB NICE 차이의 발생이유와 신용점수 올리는 법

최근에는 토스, 카카오페이 등을 통해 신용점수를 쉽게 확인할 수 있게 되었다. 그런데 KCB NICE 차이는 왜 발생하는 것일까? 이는 두 신용평가사가 신용점수를 평가하는 방식에 차이가 있기 때문이다. 각 신용평가사의 신용점수 평가 방식과 신용점수를 향상시키는 방법을 알아보고자 한다.

목차

KCB NICE 차이 발생이유

먼저, KCB NICE 차이가 발생하는 이유를 이해하려면, 두 신용평가사가 신용점수를 어떻게 평가하는지에 대한 항목을 살펴봐야 한다.

위 사진에서 볼 수 있듯이, 두 신용평가사 간에는 평가항목은 같지만 평가 비율이 다르다. KCB는 신용거래 형태를 매우 중요하게 여기며 큰 비중을 두고 있고, NICE는 상환 이력, 신용거래 형태, 부채 수준을 비슷한 비율로 중요시하고 있다.

KCB 신용평가 영향도

각 사이트를 방문하면, 평가 항목별로 세부 평가 기준을 확인할 수 있다. 우선, KCB에서 가장 큰 비중을 차지하는 신용거래 형태의 세부 평가 기준을 살펴보자.

KCB는 고위험 및 중위험 대출을 가장 부정적으로 평가한다. 위험 등급은 대출의 업권이나 금리 등을 종합적으로 평가하여 분류한다. 즉, 1금융권이 아닌 2금융권이나 대부업을 통해 고금리로 대출을 받을 경우, KCB의 신용 점수에 매우 큰 부정적 영향을 미칩니다.

반면, 체크카드 사용은 KCB 평가 항목 중 신용거래 형태에 가장 매우 큰 비중으로 긍정적인 영향을 준다. 따라서 KCB 신용 점수가 낮은 경우라면, 체크카드 사용을 적극적으로 고려해보는 것이 좋습니다.

NICE 신용평가 영향도

NICE의 평가 기준에서는 세 가지 주요 항목이 비슷한 비중으로 중요하게 평가되고 있다. 

첫째, 상환 이력 정보가 차지하는 비율은 27.4%로, 연체를 하지 않는 것이 가장 중요하다. 연체가 발생했더라도 5영업일 이내에 상환하면 연체 기록에 포함되지 않으므로 크게 걱정할 필요는 없다. 그러나 10만원을 초과하는 금액을 5영업일 이상 상환하지 못했다면, 가능한 한 빨리 연체를 해결하는 것이 신용 점수에 도움이 된다.

둘째, 부채 수준은 전체의 23.6%를 차지한다. 신용 점수에 가장 나쁜 영향을 미치는 것은 고위험 대출이다. 고위험 대출은 가능한 사용을 피하고, 사용해야 할 경우 빠른 상환을 하는 것이 중요하다.

 

마지막으로, 신용거래 형태는 28.9%의 비중을 가진다. KCB와는 다른 평가 항목을 가지고 있는 NICE는 신용카드나 체크카드의 사용 기간을 중요한 요소로 보고 있다. 따라서 연체 없이 장기간 사용해온 신용카드나 체크카드는 계속 유지하는 것이 신용 점수 향상에 도움이 된다.

현금 서비스 사용은 고위험 대출과 유사한 맥락에서 신용 점수에 부정적인 영향을 미치므로, 현금 서비스를 사용하지 않는 습관을 들이는 것이 좋다.

신용점수 올리는 법

두 기관의 평가 비율에 차이가 있음에도 불구하고 평가 항목은 유사하다. 따라서, 신용점수에 도움이 되는 금융 습관을 유지한다면, KCB와 NICE의 점수 차이가 있더라도 결국 두 기관의 점수가 모두 향상될 것이다. 신용점수를 향상시키는 몇 가지 방법을 소개한다.

연체는 하지말자

소액이라도 연체는 신용점수 평가에 영향을 준다. 따라서 연체하는 습관은 피하는 것이 중요하다. 카드대금, 이자, 통신비, 건강보험료, 세금 등 모든 항목이 신용정보에 포함되므로 연체는 절대로 해서는 안된다. 실수로 연체가 발생했다면, 대부분의 경우 재알림 서비스를 통해 연체 정보가 등록되기 전인 5영업일 이내에 해결할 수 있다.

신용카드를 적절히 사용하자

은행은 우리의 신용정보를 바탕으로 평가한다. 불필요한 대출은 피하고, 신용카드를 적절히 사용하여 신용점수를 관리하는 것이 좋다. 여러 장의 카드를 사용하기보다는 1~2장의 주력 카드로 신용점수를 쌓는 것이 유리합니다.

신용카드 한도 관리 및 체크카드 사용하자

신용카드는 총 한도 대비 50% 이하로 사용하는 것이 바람직합니다. 한도 대비 적정 수준의 사용액을 유지하면 신용평가에 긍정적인 영향을 미친다. 신용카드를 적게 사용하기 위해 한도를 낮추는 것은 오히려 한도 대비 부채 수준이 높게 평가될 수 있으므로 권장하지 않는다. 체크카드를 꾸준히 사용하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있다. 특히 KCB에서는 체크카드 사용이 신용점수 평가에 큰 비중을 차지한다.

가능한 1금융권을 이용하자

신용점수에 가장 해로운 것은 고위험 대출이 발생하는 것이다. 가능한 한 1금융권을 이용하고, 현금 서비스 등은 사용하지 않는 습관을 들이는 것이 좋다. 어쩔 수 없이 2금융권이나 대부업을 이용했다면 이런 대출부터 우선적으로 상환을 고려해야한다. 한 번 떨어진 신용점수는 회복하는 데 많은 시간이 소요됩니다.

주기적으로 '신용점수 올리기'를 활용해보자

KCB와 NICE의 평가항목 중 비금융/마이데이터가 있다. 소득금액증명서, 통신요금, 건강요금 등의 데이터를 평가기관에 제출하면 신용점수에 반영된다. 토스, 카카오페이, 네이버페이 등에서 간편하게 제출할 수 있는 서비스를 제공하고 있다. 소득이 증가하거나 국민연금을 성실히 납부하고 있다면, 주기적으로 제출하여 신용점수 향상에 도움을 받을 수 있다.

 

KCB NICE 차이 및 신용점수 올리는 법 최종정리

KCB NICE 차이는 있지만 신용점수에 도움이 되는 금융습관을 기른다면, 신용점수는 좋아질 것이다. 나도 얼마전에 NICE 평가점수가 1,000점을 달성하면서 두 평가기관 모두 1,000점이 되었다. 

신용 점수가 낮다고 해서 바로 문제가 되지는 않지만, 나중에 대출이 필요하거나 신용카드를 만들 때 낮은 이자율로 대출을 받거나 더 높은 한도의 카드를 받을 수 있기 때문에 꾸준히 신용 점수를 관리하는 것이 결국에는 이득이 될 것이다.

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