신용카드와 신용점수에 관한 이야기들

신용점수에 관해서 글을 쓴 김에 신용점수를 그나마 나의 컨트롤하에 관리할 수 있는 방법인 신용카드와 신용점수의 관계에 대해서 글을 쓰며 신용점수 관련 글을 마무리할까 한다.

신용카드는 잘 쓰면 신용점수에도 도움이 될 뿐만 아니라 각종 포인트나 혜택 등을 잘만 이용하면 매우 좋은 시스템이긴 하다. 항상 지나친 게 문제가 되는 법이다.

 

 

목차

 

 

☞ KCB와 NICE의 신용점수 차이점과 구성항목 보러가기

☞ 신용점수에 관한 궁금한 이야기들

 

1. 신용카드 리볼빙 제도, 계속 써도 될까?

카드를 조금 쓰다보면 리볼빙 제도를 이용하라고 카드사에서 많은 문자가 온다.

결제금액의 일부만 먼저 결제하고, 나머지는 나중으로 미루는 서비스이다. 이는 조금의 이자를 주면서 연체의 위험을 관리할 수 있는 제도이긴하다. 잘만 사용하면 연체로 인해 신용점수가 낮아질 위험을 방지할 수 있는 좋은 서비스이다. 하지만 좋은 것도 많이 먹으면 배탈이 나는 것처럼 리볼빙 제도도 많이 쓰다보면 문제가 생기기 마련이다.

 

먼저 이 리볼빙 제도의 문제점은 이자가 높다. 보통 5~20%정도의 이자가 나오는 데, 이는 카드를 연체했을 때의 이자율과 비슷하다. 또한, 신용카드의 가장 큰 문제점인 비계획적인 소비습관이 형성될 수도 있다는 점이다. 안그래도 신용카드 대금이 빠져나가면 돈이 없는데, 거기에 리볼빙까지 더하니..시간이 갈수록 위험한 습관이 형성된다.

마지막으로 가장 조심해야할 문제는 신용점수에도 악영향을 줄 수 있다는 점이다. 물론 리볼빙을 사용한다고 신용점수가 떨어지는 건 아니다. 하지만 카드대금을 줄이지 못하고 오랜기간 사용한다면 신용평가사는 부정적으로 평가할 수 밖에 없다. 하지만 한 번 형성된 습관을 끊는 건 어려우니 처음부터 조심하는 게 좋다고 생각한다.

 

2. 신용카드가 많으면 신용점수가 안좋다?

신용카드가 많은 건 신용점수와는 무관합니다. 다만 신용카드를 짧은기간에 많이 발급 받으면 신용점수에 영향을 미칠수는 있습니다. 한번에 많이 발급 받는건 신용평가사에서 급하게 돈이 필요하다고 인식할 수도 있기 때문이죠. 신용카드의 양보다는 신용카드 한도의 30~40%정도만 계획적으로 사용하는 것이나 연체나 카드론을 사용하지 않는 것이 더 중요합니다.

 

 

3. 신용카드 할부거래하면 신용점수가 떨어진다?

할부를 한다고 신용점수가 떨어지지는 않습니다. 다만, 할부거래를 많이한다면 위에서 리볼빙에서 설명한 것 처럼 카드대금은 점점 많아질테고, 빚으로 인식이 되는 카드대금으로 인해 신용점수가 떨어질 위험은 있습니다. 그러니 되도록이면 일시불로 결제를 하고, 부득이한 경우에는 최대한 할부기간은 짧게 이용하는 것이 좋습니다.

 

4. 신용카드를 해지하고 체크카드만 쓸까요?

신용카드와 체크카드를 적절하게 사용하는 게 신용점수에는 더 도움이 된다고 한다. 특히 KCB의 신용평가점수 측정항목에는 체크카드 사용기간도 포함되어 있으니 구분하여 계획적으로 사용하는 것이 제일 좋다.

체크카드는 적은 금액이라도 꾸준히 사용하면 신용평가 점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있고, 신용카드의 경우에는 한도액을 최대한 설정하되, 실제로 사용하는 금액은 그 한도액의 50%를 넘지 않는 게 좋다. 계속 한도를 채워서 사용하는 것은 연체의 위험이 있다고 판단이 될 수도 있기 때문이다.

또한, 신용거래기간도 중요한 요소이니 만큼 연체없이 오래 사용한 카드는 가급적이면 해지하지 않고 사용하는 것이 좋다고 한다. 카드를 해지하면 그동안 쌓아 둔 좋은 금융 거래내역이 없어지기 때문이다.

 

신용카드는 정말 잘쓰면 우리 삶을 매우 윤택하게 해주지만, 무분별하게 사용하기 시작하면 겉잡을 수 없어진다. 신용점수가 안좋아지면 정말 급할 때 돈을 구하기 어려워진다. 우리가 신용점수를 평가하는 구성요소 중 그나마 컨트롤 할 수 있는 신용카드 사용을 현명하게 사용하는 데 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠다.